中国银行中期业绩发布会：净息差企稳，非息收入占比提升，资产质量稳中向好
元描述： 中国银行2024年中期业绩发布会，净息差企稳，非息收入占比提升，资产质量稳中向好，房地产业不良“双降”，加大房贷投放力度，助力培育新质生产力，做好“五篇大文章”。
引言： 2024年上半年，中国经济总体回升向好，银行行业迎来新的发展机遇。作为国内领先的金融机构，中国银行在这一背景下交出了一份亮眼的成绩单。近期，中国银行举办了2024年中期业绩发布会，详细解读了上半年的经营业绩和工作思路，并就市场关注的热点话题进行了回应。本文将从净息差变化、非息收入增长、资产质量管控、信贷投放策略以及未来发展方向等多个角度解读中国银行上半年的经营成果，并展望其未来发展趋势。
中国银行净息差企稳，非息收入占比提升
中国银行上半年实现营业收入3170.76亿元，同比下降0.67%，其中利息净收入2267.60亿元，同比下降3.09%，非利息收入903.16亿元，同比上升5.99%。
净息差企稳： 上半年中国银行净息差为1.44%，较去年同期下行23个基点。这一变化受LPR下调和存量房贷利率调整等因素影响，导致人民币资产收益率下降，同时外币市场利率上行也带动了外币负债付息率上升。面对这一挑战，中国银行积极加强存贷款量价协同管理，持续优化资产负债结构，上半年集团净息差环比一季度已经持平。
非息收入占比提升： 非息收入占比上升至28.68%，较上年同期提升1.87个百分点。这一举措体现了中国银行积极应对低利率市场环境，扩大非息收入来源，提升盈利能力的战略思路。
分项数据分析：
- 其他非息收入同比增长22.19%，主要得益于投资收益和贵金属销售收入的增长。
- 手续费及佣金净收入同比下降7.58%，主要受市场环境影响，代理业务、受托业务及信用承诺等业务减少。
中国银行资产质量稳中向好，房地产业不良“双降”
中国银行上半年持续加强风险管控，提高清收处置质效，资产质量管控取得良好成效。
主要数据指标：
- 不良贷款率1.24%，比上年末下降0.03个百分点。
- 拨备覆盖率201.69%，比上年末上升10.03个百分点。
- 关注贷款占比1.43%，较上年末下降0.03个百分点。
- 逾期与不良贷款剪刀差连续十九个季度为负。
房地产行业风险可控： 截至6月末，中国银行房地产业不良余额470.85亿元，较上年末下降10.87亿元；不良率4.94%，较上年末下降0.57个百分点。这一结果得益于国家支持房地产平稳发展的各项政策效果转换，以及中国银行持续加强风险管控，提升清收化解能力。
零售贷款方面表现稳健：
- 个人住房按揭贷款不良率0.55%，基本符合房地产市场整体态势。
- 境内商行非房消费类贷款不良率1.04%，较上年末下降0.19个百分点。
中国银行持续加大房贷投放力度，做好金融“五篇大文章”
中国银行上半年境内人民币贷款比年初新增1.21万亿元，增幅达到7.32%，其中对公信贷保持平稳较快增长，对私信贷贡献有所提升。
重点领域信贷支持：
- 对私方面，将继续加大房贷投放力度，支持刚性和改善性住房需求，服务构建房地产发展新模式，同时积极服务消费品以旧换新，推动非房消费贷款扩面增量。
- 对公方面，则进一步优化信贷结构，促进重点领域贷款投放，加大对科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等领域的信贷支持力度。
未来发展方向： 中国银行将以更务实的举措助力培育新质生产力，进一步做好“五篇大文章”：
- 科技赋能： 打造数字化、智能化的金融服务体系，提升服务效率和客户体验。
- 绿色发展： 积极支持绿色产业发展，推动绿色金融业务创新。
- 普惠金融： 加大对小微企业、个体工商户、三农等领域的金融支持力度，促进社会公平与共同富裕。
- 开放合作： 深化国际合作，积极参与全球金融治理，提升国际影响力。
- 风险防控： 持续强化风险管理，提升风险识别、防控和处置能力，为高质量发展保驾护航。
常见问题解答
Q1: 中国银行净息差下降的原因是什么？
A1: 主要是受LPR下调和存量房贷利率调整等因素影响，导致人民币资产收益率下降，同时外币市场利率上行也带动了外币负债付息率上升。
Q2: 中国银行如何应对净息差下降的压力？
A2: 中国银行积极加强存贷款量价协同管理，持续优化资产负债结构，并通过拓展非息收入来源来提升盈利能力。
Q3: 中国银行在房地产行业风险管控方面有哪些举措？
A3: 中国银行持续加强风险管控，提升清收化解能力，并认真落实保交房各项工作，推动房地产融资协调机制及保交房攻坚战等相关工作。
Q4: 中国银行在信贷投放方面有哪些重点领域？
A4: 中国银行将加大对科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等领域的信贷支持力度。
Q5: 中国银行未来发展方向是什么？
A5: 中国银行将继续深化改革，增强金融产品服务的多样性、普惠性和可及性，以更大决心提升市场竞争力，保持财务收益水平持续稳定，助力培育新质生产力，做好“五篇大文章”。
结论： 中国银行上半年业绩体现了其稳健经营和积极进取的战略思路，在净息差企稳、非息收入占比提升、资产质量稳中向好的基础上，中国银行将继续加大房贷投放力度，助力培育新质生产力，做好“五篇大文章”，为高质量发展贡献力量。相信中国银行未来将继续保持稳健发展态势，为投资者带来更多回报。
